又是一年“雙11”。在“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”過(guò)后，隨著賬單日的來(lái)臨，大額還款壓力加大、退貨款未及時(shí)入賬導(dǎo)致逾期等情況亦時(shí)有發(fā)生。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，持卡人在還款時(shí)需留意相關(guān)規(guī)則，以避免造成不必要的損失。

還款方式按需選擇

在無(wú)法一次性還清信用卡賬單的情況下，持卡人可選擇采用分期還款和最低還款方式暫時(shí)緩解資金壓力。不過(guò)，這兩種還款方式都會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的費(fèi)用和利息，消費(fèi)者應(yīng)合理選擇還款方式。

具體來(lái)看，按照最低還款額還款將會(huì)產(chǎn)生信用卡利息;而辦理信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，一般都不會(huì)收取利息，但是會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)按照分期金額、分期期數(shù)的不同而不同，單期費(fèi)率一般在 0.55%-1.2%不等。此外，部分銀行規(guī)定，辦理分期業(yè)務(wù)后，即便提前還款同樣需要支付后續(xù)手續(xù)費(fèi)。

在此情況下，如果消費(fèi)金額不是特別高且短期內(nèi)能夠償還，消費(fèi)者可以優(yōu)先考慮選擇最低還款額。此時(shí)未歸還部分不再享受免息期，將從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取萬(wàn)分之五的利息，并按月復(fù)利計(jì)算，較分期還款更為靈活;如果還款周期較長(zhǎng)，需要辦理分期還款，可認(rèn)真閱讀合同條款，明確手續(xù)費(fèi)收取情況，結(jié)合自身實(shí)際需求辦理。

臨時(shí)提額足額還款

不同于固定額度，信用卡臨時(shí)提高的額度部分，在還款時(shí)存在一定的限制，不能按照最低還款額還款，也不能選擇分期還款，必須全額還清。

對(duì)于持卡人而言，這意味著如果進(jìn)行了臨時(shí)提額，在無(wú)法一次性還清所有欠款的情況下，最低還款額應(yīng)為固定額度的10%外加臨時(shí)提額部分的消費(fèi)金額。如在到期還款日前未及時(shí)歸還賬單最低還款，則會(huì)收取滯納金和利息，同時(shí)還會(huì)對(duì)個(gè)人信用造成不良影響。因此，在使用信用卡時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)合理規(guī)劃資金，考慮自身實(shí)際需求、收支狀況理性消費(fèi)，同時(shí)記清臨時(shí)額度的期限，避免出現(xiàn)還款逾期。

留意退款到賬時(shí)間

電商大促后，退貨也是消費(fèi)者較常面臨的情況。具體來(lái)看，退款到賬時(shí)間是其能否沖抵當(dāng)期賬單的關(guān)鍵。以信用卡賬單日15日為例，假如消費(fèi)者在11月15日前已寄回退貨商品，但由于商家一般需要在收到退回商品且確認(rèn)無(wú)誤后方可退款，其中可能存在一定的時(shí)間差。在此情況下，如果是賬單日之前到賬的退款，這筆消費(fèi)是可以抵扣的;但如果是賬單日之后到賬的，則可能無(wú)法抵扣當(dāng)月還款，需要將其作為信用卡的溢繳款計(jì)入下個(gè)月賬單。

容時(shí)服務(wù)避免“污點(diǎn)”

由于部分消費(fèi)者同時(shí)持有多張信用卡，在多筆消費(fèi)后，忘記還款日導(dǎo)致逾期的情況時(shí)有發(fā)生。在此情況下，消費(fèi)者可通過(guò)銀行容時(shí)服務(wù)避免“信用污點(diǎn)”。目前部分銀行對(duì)信用卡還款設(shè)置有寬限期，持卡人可向發(fā)卡行進(jìn)行具體咨詢，以避免不良信用的產(chǎn)生。

若在銀行容時(shí)服務(wù)寬限的時(shí)間之后還款，可以向銀行信用卡中心提出申請(qǐng)，并立即上交一份“非惡意逾期證明”，在金額不大的情況下，根據(jù)銀行后期的追蹤核實(shí)情況，也可能撤銷(xiāo)逾期記錄。

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