“紀念章、生態大米、養生基地、窖藏酒、康養旅游……”2015年至2019年，賀某花高價將自己包裝成養老行業知名企業家，組建團隊向老年群體宣傳五花八門、花樣翻新的投資項目，許以10%到36%不等的高額收益。合同到期后，賀某又以紅包和贈品為誘餌，不斷哄騙老年人轉投新項目、追加投資金額。上千名老人跌入了賀某精心編織的投資項目“連環套”中。

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今年3月，經江蘇省蘇州市姑蘇區檢察院提起公訴，法院以集資詐騙罪判處被告人賀某有期徒刑十三年，并處罰金100萬元。目前，該院正在對公安機關移送的賀某公司總經理、行政總監、業務員等6人審查起訴。

一入項目深似海

資金逐步被套牢

“我只是想買保健品吃，參加旅游活動，沒想到錢被卷跑了……”胡阿姨對2015年的夏天記憶深刻。那時，剛退休的她在當地菜市場附近收到一張宣傳單，上面寫著到某健康管理公司購買保健品，可免費領取雞蛋、低價參加公司內部旅游。于是，她和幾個姐妹相約來到這家公司。

一名西裝革履的男人正在給客戶們開大會：“我們公司發行的周年紀念章，只要1000元一枚，半年后1200元一枚回收。多買幾枚，每天的買菜錢就有了！”此人正是公司老總賀某，在他的極力推薦下，胡阿姨和姐妹們每人購買了10枚紀念章。

半年后，胡阿姨和姐妹們想要兌取現金和收益，賀某熱情地接待了她們：“各位阿姨，我們最近承包了稻田基地專產生態大米，現在認購享受3塊一斤的最低價，半年后不拿米的話，可以按照5塊一斤的價格賣給我們。此外，康養度假酒店還有養老服務套餐，1萬塊1份，一年后不入住使用的話可以返還本金，另外補助3500元……”賀某邊說邊給胡阿姨等人送上了雞蛋、大米。

見胡阿姨和姐妹們有點猶豫，公司的業務員拿出幾本雜志，封面人物正是賀某，隨后又播放了一段賀某介紹生態大米、窖藏酒等產品的電視節目。看到這么多“權威”的宣傳報道，胡阿姨等人又拿出幾萬塊錢投資新項目。

就這樣，從2016年到2019年，胡阿姨等人每次想去拿回本金和收益都沒成功，還在業務員的推介下，陸陸續續在窖藏酒、養豬場、魚塘、養老基地等各類項目上投入了更多的資金。

養老產業“企業家”

實為集資詐騙犯

胡阿姨等人自認為以后養老不愁，殊不知已經一步步走入賀某精心編織的“連環套”中。更令人意想不到的是，賀某這個所謂的多次登上雜志封面、接受電視臺采訪的“精英人物”，初中畢業后就因搶奪和盜竊兩次被勞動教養。短短幾年間，他是如何成為養老產業“知名企業家”的呢？

原來，賀某曾從事保健品推銷工作，發現不少老年人缺乏子女關懷，精神上比較空虛，且普遍重視養生和養老。賣保健品畢竟受眾面小，利潤有限，一直渴望“賺大錢、來快錢”的他逐漸動了歪心思，決定利用老年人的心理做一番“大事業”。

他陸續成立了幾家健康管理公司，地點都設在市區人流密集的地鐵口附近，先用發傳單、打廣告、送禮品等方式吸引老年人，然后以高價回收周年紀念章、生態大米等產品，參與股權投資分紅等名目，吸引老年人投資。賀某通過發放肉蛋奶或者其他農產品等維系客戶好感，等合同到期時，便組織公司業務員以高額回報率誘使老人將資金轉投到新項目上，并繼續加錢。

為了塑造“精英企業家”的人設，賀某花費高價在電視臺、高鐵、公交站臺、報紙雜志等處打廣告，大肆宣傳生態大米、窖藏酒、康養酒店等各類投資項目。他鼓吹的能夠定期拿到高額租金、股權分紅的養老基地項目，其實是臨時租賃、草草裝修后的廢舊廠房，吸收到投資款后便被閑置荒廢下來。

五花八門的投資項目，源源不斷地吸取著老人們的資金。而“精英企業家”賀某則用這些老人的養老錢，出入高檔娛樂場所，不斷購買和置換豪車，過上了花天酒地的生活。

隨著攤子越鋪越大，集資所得早已填補不了回報缺口。胡阿姨等人多次索要資金未果后，最終于2020年6月到公安機關報案。

辦案難點巧突破

源頭治理防風險

2020年7月，案件被移送至姑蘇區檢察院。因受害老年人數量多，涉案金額高，社會影響大，姑蘇區檢察院高度重視，成立了辦案組，在嚴懲犯罪的同時最大限度保護老年人合法權益。

“我是真心想做好項目，為叔叔阿姨們養老。我沒有用高收益誘惑他們，他們是自愿投錢的！”面對賀某的辯解，承辦檢察官一方面制定了詳細的繼續偵查提綱，引導公安機關調取項目宣傳單頁、合同、收據等客觀性證據，查明賀某虛構數十種投資項目并虛假承諾還本付息的集資詐騙本質；另一方面充分審查賀某公司資金流水、各地項目運行情況，進一步證明了賀某無實際經營的事實。最終，姑蘇區檢察院對賀某作出批準逮捕決定。

辦案過程中，該院全力開展追贓挽損工作，引導公安機關梳理賀某賬戶中的資金去向，深挖賀某轉移和隱匿的財產情況，并及時查封、扣押、凍結資產，盡量為老人們減輕經濟損失。

據悉，姑蘇區作為老城區，人口老齡化趨勢凸顯。2020年以來，姑蘇區檢察院起訴涉老集資詐騙案件10件13人、涉老非法吸收公眾存款案件43件87人。在辦案過程中，該院開辟綠色通道，對涉老集資案件“優先受理、優先審查”，第一時間了解老年人訴求，紓解他們的焦慮情緒。

此外，該院將檢察職能向社會治理深層次領域延伸，聯合轄區內金融監管機構、公安機關建立非法集資線索聯絡機制，從源頭上防范和遏制涉老非法集資犯罪。2021年初，該院與姑蘇區金融辦、公安機關聯合開展排查整治行動，經過調查研判發現某老年旅游公司存在非法集資行為，但尚未造成嚴重后果。三部門一致努力，終止了該公司的集資行為，督促其將2900余萬元集資款全部退還給了老人們。（檢察日報 管瑩 丁進 許蓉）

關鍵詞： 公安機關 區檢察院 投資項目 非法集資 集資詐騙